Перед тем, как начать инвестировать, нужно точно понимать, что такое инвестирование. Многие путают это с сохранением, что впоследствии может привести к ненужной путанице. Главное – помнить, что инвестирование неизбежно сопряжено с рисками, которые вы несете.
Что нужно знать, чтобы приумножить свой капитал еще эффективнее? На что обращать внимание, как снизить потенциальный риск и как легко сэкономить? Мы поможем вам сделать главные шаги к эффективным инвестициям.
Шаг 1: Определите долю капитала, которую вы можете потратить на инвестиции
Когда вы начинаете инвестировать, определите с самого начала, какой частью ваших денег вы хотите рисковать и сколько вы намерены инвестировать без ущерба для себя. Неустойчивость стоимости ваших инвестиций неизбежна. Однако это не будет так утомительно, если ранее установленная часть вашего капитала останется в целости и сохранности и всегда будет доступна без потери стоимости. Эта безопасная деталь – ваша подушка безопасности или экономия на запланированные расходы в краткосрочной перспективе. С другой стороны, инвестиции – это средства, выделяемые на более длительный период времени с другой целью, например, надбавка к пенсии или предоставление средств детям в неопределенном будущем. Эта часть денег будет потенциально подвержена большему риску прибыли, но также риску потери. Этот риск индивидуален для каждого.
Шаг 2: Спросите себя, какой вы инвестор?
Определите свои инвестиционные потребности. Инвестиции должны иметь заранее запланированный срок, а их досрочное завершение, конечно, может быть связано с убытками в результате ухудшения экономической ситуации на рынке капитала. Еще один фактор, определяющий возможность принятия риска, – это стоимость планируемых инвестиций по отношению ко всем вашим активам. Если планируемые инвестиции составляют лишь небольшую часть вашего капитала, вы можете позволить себе больший риск. Было бы иначе, если бы стоимость инвестиций была высокой. Тогда риск должен быть ниже, чтобы большая часть вашего имущества не подвергалась риску потери.
Шаг 3: Создайте модельный портфель на основе классов активов
Следующим шагом является определение структуры формируемого портфеля активов. Здесь примите во внимание изложенные выше потребности и предположения. Чем больше вы рискуете и хотите принять в инвестициях, тем больше акций будет в вашем портфеле. С другой стороны, при меньшем принятии риска увеличивайте долю менее рискованных облигаций.
Шаг 4: Выберите подходящие средства и определите момент их покупки
После того, как вы определили состав портфеля, вы можете начать выбирать подходящие фонды. Вам не нужно ограничивать себя одним фондом в рамках одного класса. Вы также можете выбрать два или даже три, что еще больше увеличит диверсификацию. Конечно, стоит быть умеренным в своих действиях и не направлять средства в несколько десятков разных направлений. Однако чем больше средств вы выделяете на инвестиции и покрываете все классы активов, тем больше средств вы можете учитывать в своем портфеле.
Шаг 5: Контролируйте вложения в соответствии с ранее установленным планом
Может показаться, что вы выполнили все шаги, но это не так. Вам следует следить за своими инвестициями и вносить любые изменения в соответствии с ранее принятым планом. Составьте такой план заранее, чтобы не удивляться резким изменениям на рынке и не совершать поспешных движений под влиянием эмоций. Часто это плохой советчик. Поэтому, заранее предположите, что вы будете делать, когда рискованная часть вашего портфеля начнет терять в стоимости.
Если вы правильно выполните описанные выше шаги, ваши инвестиции будут соответствовать вашим потребностям, и вы будете чувствовать себя комфортно. Если вы дополнительно последовательно реализуете свой план, то в долгосрочной перспективе вы также должны быть удовлетворены эффектами в виде инвестиционной прибыли. В то же время вы должны помнить, что даже правильное применение вышеуказанного плана не гарантирует успеха, а только увеличивает его вероятность и что как бы тщательно вы ни готовили свои вложения, вы не полностью исключите риск убытков.
